Kredi.GOLD

HesapKurdu.com Kredi Yapılandırma Nedir?

Kredi başvurusunda bulunduktan sonraki ilk aylar kredi taksitlerinizi rahatlıkla ödeyebiliyorken, ilerleyen dönemlerde kredinizi artık ödenemeyecek duruma geldiyseniz var olan kredi borcunuzun faiz oranı ve vadesi tekrar hesaplanarak size daha uygun bir kredi transfer işlemi yapılabilir. İşte yapılan bu işleme kredi yapılandırma denilmektedir. Bu işlem yapılırken borcunuzu daha rahat bir şekilde ödeyebilmeniz için bütçeniz göz önüne alınarak, yeni bir ödeme planı oluşturulur.

Kredi Yapılandırmayı Kredi Kullandığım Bankadan mı Gerçekleştirmeliyim?

İster kredi kartı ister banka kredisi borcunuz olsun kredi yapılandırma işleminizi borçlu olduğunuz bankadan da isteğinize göre başka bir bankadan da gerçekleştirebilirsiniz. Güncel borcunuz üzerinde yapılacak yeni düzenlemeler ile borcunuza ait vade sayısı, faiz oranı ve ödenecek para birimi gibi unsurlar değişikliğe uğrayacaktır. Bu yüzden kredinizi yapılandırırken bütçenize en uygun bankayı ve seçeneği seçmeniz gerekmektedir.

Kredi Borcunu Herkes Yapılandırabilir Mi?

Kredi borcunuzu geri ödemekte zorlanıyor, banka tarafından kanuni takibe düşmemiş, sıklıkla ödeyeceğiniz miktarın altında ödeme yapıyorsanız ya da ödemelerin sadece asgaritutarını gerçekleştirdiğiniz durumlarda kredinizi yapılandırabilirsiniz. 36, 48, 72 ay vadeseçenekleri ileyapılandırmanızı isteğinize göreşekillendirebilirsiniz.

Bankaların bu işlem için hazırladıkları kredi transfer kampanyaları kapsamındaki ürünlerini incelemenizi ve teklifler ile sizin kendi ödeme planınızı karşılaştırarak, kendiniz için en mükemmel seçeneği bulmanızı tavsiye ediyoruz.

Örnek Kredi Yapılandırma Hesaplaması

Faiz Oranı Kalan Vade Aylık Taksit Tutarı Toplam Geri Ödeme
Mevcut Krediniz 1,24% 100 1.754,00 ₺ 175.000,00 ₺
Yeni Krediniz 0,95% 85 1.754,00 ₺ 150.261,00 ₺
Fark 15 24.739,00 ₺

100.000 TL’lik kalan anapara borcunuz üzerinden yapacağınız yapılandırma işlemi sonrasında aylık taksit tutarınızda büyük herhangi bir değişiklik olmayacaktır. Fakat yapılandırma sonrasında toplam geri ödeme miktarınızda ortalama 25 bin TL kar etmiş olacaksınız. Kredi yapılandırma hesaplaması yapmak istiyorsanız, “Kredi Yapılandırma” sayfasını ziyaret edebilirsiniz

Önemli!  Kredi Yapılandırma Yapan Bankalar [TAM LİSTE]

Kredi Yapılandırma Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Bankanıza ihtiyaç kredinizin yapılandırılması için talepte bulunduğunuz zaman kredi hesaplama yapılandırma işleminiz resmi olarak başlayacaktır. Kredi yapılandırma işlemini yaparken kalan borç miktarı, faiz oranları arasındaki fark, ödenmekte olan taksit tutarı ve toplam kredi maliyeti gibi unsurlara dikkat etmeniz gerekmektedir.

Kredi Yapılandırma İşlemi İçin Herhangi Bir Ceza Ödenir Mi?

Transfer ya da yapılandırma işlemi yaptığınızda, ödeme planında değişiklik meydana geleceğinden tüm anaparanız üzerinden, üst limit olarak söylememiz gerekirse vadesi 36 ayın altında olan krediler için %1, 36 ayın üzerinde vadesi olan krediler için ise %2 oranında yasal olarak bir ceza alınabilmektedir. Bu cezanın limiti bankalara göre değişiklik gösterebilen bir durumdur. Bu ceza tahsiline de “erken ödeme komisyonu” denmektedir.  Bu yüzden kredi yapılandırma işlemi yaparken zarara uğramamak adına bankaları araştırırken erken ödeme komisyonunu da göz önünde bulundurmalısınız.

Kredi Yapılandırma Oranı Nedir?

Kredi yapılandırma hesaplamaları için “kredi yapılandırma oranı” bilinmelidir. Bu oran kredi kartı kaynaklı borçlardan ya da banka kredisi alımı sonucunda ortaya çıkan borç tutarlarından sizin kendi bankanız ya da bir başka banka ile yeniden kuracağı borç ilişkisini belirler. Eğer kazanç elde etmek istiyorsanız arada oluşacak fark %15 ve %20’den çok daha fazla olmalıdır.

Kredi Yapılandırma İşlemi Sonrası Faiz Değişimleri

Kredi yapılandırma işlemi genellikle yaşadığınız ödeme sıkıntılarından dolayı taksit tutarınızı düşürüp, vade sürenizi uzatmak istediğinizde veya borcunuzu daha kısa surede ödemek istediğiniz durumlarda taksit tutarını artırıp, vade sürenizi kısaltmak için kullanılmaktadır. Bazen de kredi kullanıcıları kullandığı faiz oranından daha düşük bir faiz oranından faydalanmak istediğinde, bankalara yeniden yapılandırma talebinde bulunmaktadır.

Önemli!  Akbank Kredi Yapılandırma

Kredi Yapılandırma İşlemi İle Faiz İndirimi Yapılabilir mi?

Kullandığınız ya da kullanmakta olduğunuz hiçbir kredi üzerinde böyle bir uygulama yapılamaz. Bankanız ile yaptığınız sözleşmeye uygun olarak krediyi kullanırken banka ile belirli bir süreliğine yani belirlenmiş olan ay miktarına göre her ayın başında ya da sonunda ödeyeceğiniz belirli bir miktarı taahhüt edersiniz. Bu nedenle faiz oranını düşürmek için yapabileceğiniz tek şey kredinizi yeniden yapılandırmak olacaktır.

İhtiyaç Kredisi ve Konut Kredisi Arasında Yapılandırma Farklı mı?

Aslında süreç olarak bir fark olmayan bu iki kredi arasında en büyük farklardan biri konut kredilerindeki faiz oranlarının düşük olmasıdır. Bir diğer fark ise yasal olarak konut kredilerinde yapılandırma için verdiğiniz, bankanızın sizden tahsil ettiği %2’lik cezayı geri alabiliyor oluşunuzdur.

Ayrıca ihtiyaç kredileri, konut kredileri gibi uzun vadeli ve yüksek tutarlı krediler olmadığından kısa vadeli ihtiyaç kredilerinde kredi yapılandırma işlemi size kazanç sağlamayacaktır.

Kredi Yapılandırma İşleminde Nelere Dikkat Edilmelidir?

Kredi yapılandırma işleminde kredinizi alırken faiz oranlarına ve sizden istenecek dosya masraf tutarına dikkat etmelisiniz. İhtiyaç kredinizi yapılandırırken bankalar kredi sahiplerinden erken ödeme cezası alabilir. Bu gibi durumlarda erken ödeme cezası ile toplam ödeyeceğiniz tutarı karşılaştırıp doğru tercihler yapmaya dikkat etmeniz gerekmektedir.

Ayrıca dikkat edeceğiniz bir diğer nokta da kredinizi yapılandırırken faiz oranlarının ciddi bir şekilde düşmesini beklemektir. Aksi takdirde kredinizi yapılandırma işleminde karlı değil zararlı çıkmanız olasıdır. Bu nedenle, düşen faiz oranlarından edeceğiniz kara engel olmayacak şekilde bir karar vermeniz önemlidir. Düşen faiz oranlarını ve ek masrafları iyi analiz etmeniz, yapacağınız sözleşmeyi iyi kontrol etmeniz ve kendinize en uygun tercihi yapmanız gerekmektedir.

Önemli!  AnadoluBank 100 Bin TL 120 Ay Vadeli Konut Kredisi

Kredi Yapılandırma İşleminin Avantajları ve Dezavantajları

Kısa vadeli ve az tutarlı kredileriniz için yapacağınız yapılandırma işleminde size çıkacak olan ek masrafları, erken ödeme cezalarını dezavantaj olarak sıralayabiliriz.

Eğer krediniz uzun vadeli ve yüksek miktarlı ise kredi yapılandırma işlemi sizin kar etmenizi sağlayarak, zorlandığınız ödemeler için size rahat bir ödeme planı çizecektir.

Katılım Bankalarında Yapılandırma İşlemi

Katılım bankaları, ortak havuz sistemi ile çalıştığı için aslında yapılandırma işlemine pek sıcak bakmamaktadır. Bunun nedeni yapılandırma işleminin toplanan mevduata verdikleri orana bakıldığında çoğu dönem karlı olmamasıdır. Kısaca anlatmamız gerekirse mevduatı toplamak için ödedikleri kar payı sizin yapacağınız kredi yapılandırma işlemini karşılıyorsa bu işlemi gerçekleştiriliyor. Hatta başka bir bankaya yapacağınız transfer işlemi bankalar için daha karlı olabiliyor. Bu nedenle katılım bankalarının kredi yapılandırma işlemleri ne kadar kar ettiklerine göre değişiklik göstermektedir. Fakat bu durum ticari nitelikli müşterilerini kapsamamaktadır. Onlar için kredi yapılandırma işlemi her dönem yapılmaktadır.

Kredi Yapılandırma İşlemi Kredi Notunu Düşürür Mü?

Kredi yapılandırma işlemi kredi notunuzu düşürmez. Hatta zaten borcunuzu ödeyemediğiniz için düşük olan kredi notunuz kredi yapılandırma işleminden sonra borcunuzu rahatlıkla ödeyebileceğiniz için yavaş yavaş yükselme bile gösterecektir. Borcunuzu aksatmadığınız, sicilinize eklenen olumsuz bir durum olmadığı sürece kredi yapılandırma işlemi gerçekleştirmek sizin kredi notunuzu olumsuz etkilemeyecektir.

Makaleyi Beğendiniz mi?

Bir önceki yazımız olan Devlet Destekli Evlilik Kredisi Başvurusu 2019 başlıklı makalemizi de okumanızı öneririz.

BİR YORUM YAZIN

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

ZİYARETÇİ YORUMLARI - 0 YORUM

Henüz yorum yapılmamış.

Önceki yazıyı okuyun:
HSBC Bank İstanbul Şişli Şubesi Adresi ve Telefonu

HSBC Bank A.Ş'nin İstanbul'un Şişli ilçesindeki şubesinin adres ve telefon bilgisi aşağıda sizler için sunulmuştur. Banka şubeleri adresi ve telefon...

Kapat