Kredi.GOLD

Konut Kredisini Tekrardan Yapılandırma Nasıl Yapılır? Avantajları Nelerdir?

Konut kredisindeki faiz oranları maalesef net bir şekilde stabil hale gelemedi. Sürekli olarak ya ineceği ya da çıkacağı yönünde yorumlar oluyor. Bu nedenle de ister istemez tüketiciler faiz oranları düşecek diye ya konut kredisi kullanmadan önce bir bekleyiş içerisine giriyor ya da faiz oranları yükselecek diye konut kredisi kullanırken acele ediyor. Aslına bakıldığında; almak istediğiniz konutu aradığınız fiyatlara bulduğunuzda; bu şekilde acele etmenin ya da beklenmenin çok bir anlamı yok. Her şeyin bir çözümü var. Bu çözümlerden birisi de konut kredisinin tekrar yapılandırılması. Ancak konunun bazı teknik detayları mevcut. Şunu da belirtmek gerekiyor ki; bazı tüketiciler konut kredisi taksit ödemeleri ağır geldiği için de vadeyi uzatarak yapılandırma yoluna da gidebiliyor.

Bu yazımızda sizlere bu ayrıntıları aktararak, konut kredisini tekrardan yapılandırma nasıl yapılır avantajları nelerdir kısaca izah etmeye çalışacağız.

Konut Kredisini Neden Yapılandırmalıyım?

Bunu en iyi şekilde anlatabilmek için bir örnek vereceğiz. Daha önceden A Bankası ‘ndan % 0,95 ile konut kredisi kullandınız ve ülke genelinde yaşanan bir faiz indirimi sonrası ya da bir başka bankanın yapmış olduğu konut kredisi kampanyası nedeniyle faiz oranı % 0,85 olan bir konut kredisi buldunuz. Bu durumda kredinizi yapılandırmanız en akıllıca iş olacaktır. Tabii ki  bunun en önemli gerekçesi ise; yapılandırma sonrası cebinizde kalacak paranızdır. Konut kredilerinde çekilen kredi miktarı epeyce yüksek olduğu için en küçük faiz oynamalarında bile toplamda hatırı sayılır rakamlara tekabül edecektir. Kaldı ki; kârınız 1000 TL bile olsa, büyük rakamlar yanında küçük gözükse de; bu rakam kimisinin 1 aylık kredi taksiti, kimisinin ise yarı taksiti. Dolayısıyla en küçük rakam değişiklikleri bile önemli.

Konut Kredisi Nasıl Yapılandırılır?

Bunu iki türlü yapabilirsiniz. İster kredi çekmiş olduğunuz banka ile veyahut da farklı bir banka ile… Bu tamamen sizin takdirinize kalmış ancak faiz oranları ve masraflar açısından bir fark yok ise; hâli hazırda konut kredisini çektiğiniz bankanızdan yapmanız daha akıllıca olacaktır. Ancak bazı bankaların borç transferi adı altında; kredi borcunu transfer eden tüketicilere daha da cazip fırsatlar sunduğunu da unutmayın. Biraz araştırma yapmalısınız, sonucunda faydası cebinize olacak. Bu konuda sitemizden güncel olarak yayınladığımız konut kredisi kampanyalarını takip edebilirsiniz.

Önemli!  Konut Kredisi Almış Biri İkinci Konut Kredisini Kullanabilir Mi?

Şimdi yapılandırma işlemine gelecek olursak; ilk olarak hangi banka ile yapılandırma yapacağımız karar verip, yanımıza gelir belgemizi, tapu fotokopimizi alacak ve konut kredimizi yapılandırmak istediğimizi söyleyerek başvuruda bulunacağız. Banka tarafından gerekli incelemelerin yapılması akabinde ( kredi notu, bankalara ödenmemiş borcunuzun olup olmadığının tespiti, vs.) herhangi bir problem olmaması halinde işleminiz onaylanarak kredi yapılandırma süreciniz başlatılacaktır.

Başvurduğunuz banka, hâli hazırda konut kredinizin bulduğu bankadan kredinin kapanması için bir yazı isteyecektir. Bu yazıyı eski bankanızdan sizin almanız da gerekebilir. Bu yazının yeni bankanıza ulaşması sonrasında, konutun değeri tespiti için yeni bankanız tarafından bir eksper görevlendirilecek ve bu eksper tarafından tekrar bir değer tespiti yapılacaktır. Daha önce aldığınız ekspertiz raporu genelde kabul edilmemektedir. Ancak kabul edebilen bankalar da bulunmaktadır. Bu konuda ısrarcı olmanız size fayda sağlayabilir.

Ekspertiz değerinin tespiti ile birlikte artık kredinin açılması aşamasına gelinecektir. Yeni bankanız da söz konusu konut üzerine ipotek koyacaktır. Bunun sonrasında ise; yeni bankanız tekrar eski bankanızdan mevcut borç bakiyesini öğrenecek, bu borç bakiyesine göre de kredinin onayı ile birlikte karşı bankaya ödeme yapıp borcunuzu kapatacaktır. Bu borcun kapanması sonrasında ise; eski bankanızın konutunuzun üzerine koymuş olduğu ipotek ise kaldırılacak, artık sadece borç transferi yaptığınız yeni bankanızın ipoteği kalacaktır. Bu süreçte size herhangi bir para teslim edilmeyecek, bankalar arası transfer edilecektir.

Önemli!  Tüm Bankaların Konut Kredisi Faiz Oranları 2016 Aralık Ayı

Erken Ödeme Cezası

Maalesef konut kredilerinde; krediyi erken kapatmadan dolayı bankalar bir miktar komisyon almaktadır. Bu halk arasında daha çok erken ödeme cezası olarak bilinmektedir. Alınan bu meblağ ise; 36 aydan daha az kalan kredi borçları için %  1, 36 aydan fazla kalan borçlar için ise % 2 olarak alınmaktadır. İyi bir fırsat yakaladığınızda emin olun bu kesintiler sonrası bile kâr etmeniz mümkün. Şimdi örnek bir konut kredisi refinansman hesaplaması yaparak size rakamlar üzerinden konuyu aktaralım.

Örnek Yapılandırma Hesaplaması

% 1,10 faiz oranı ile 100 bin TL konut kredisi çeken bir tüketicinin; 24 ay boyunca bu borcunu ödeyip, daha sonra konut kredisindeki faizlerin düşüş göstermesi ile birlikte % 0,88 orandan bir konut kredisi bulduğunu ve kredisini yapılandırmak istediğini düşünelim.

Böyle bir durumda kişinin yapılandıracağı konut kredisi miktarı yapılacak bir hesapla 88 bin 947 TL olarak hesaplanacaktır. Yani yeni bankadan bu kadar kredi çekmeniz gerekecektir. Yeni bankadan % 0,88 faiz oranı ile 88 bin 947 TL çekildiğinde; ve yine; erken ödeme cezası olan 1.779 TL ile bunun yanı sıra 1.000 TL ‘lik bir kredi dosya masrafı da ödediğinde; tüm bu giderlere rağmen toplamda 9 bin 579 TL kâr edecektir.

Önemli!  Evin Yüzde (%) Kaçına Kredi Çıkar?

Bu hesabımızda erken ödeme cezası; kalan kredi borcu 36 aydan fazla olduğu için % 2 olarak hesaplanmıştır. Bu da 1.779 TL ‘ye tekabül etmektedir. Ayrıca yeni bankadan alacağını kredi dosya masrafı da 1.000 TL olarak baz alınmış, ancak bankaların bazıları borç transferinde bu ücreti almayabilmektedir. Dönemsel olarak bu tarzda kampanyalar da düzenlenebilmektedir.

Kredinin Başında Yapılandırmak Daha Avantajlı

Bankaların bize verdiği kredilerde; geri ödemeleri yaparken ödediğimiz faiz miktarları kredi vadesinin başında daha yüksek oranlardayken, sonlara doğru daha az olmaktadır. Bunun bir sonucu olarak da konut kredisinin yapılandırması düşünüyorsak, bunu en başlarda yapmak daha akıllıca olacaktır.

Bir önceki yazımız olan Ziraat Bankası 180 Ay Vadeli Konut Kredisi %0,99 başlıklı makalemizi de okumanızı öneririz.

BİR YORUM YAZIN

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

ZİYARETÇİ YORUMLARI - 0 YORUM

Henüz yorum yapılmamış.

Önceki yazıyı okuyun:
Fayda Maliyet Oranı Nedir? Nasıl Hesaplanır?

FAYDA MALİYET ORANI Fayda maliyet oranı yapılan hemen her iş için geçerli bir konudur. Kısaca özetlenirse harcadığınız enerji, emek, para...

Kapat