Kredi.GOLD

12 Soruda Katılım Bankalarının Genel Tanımı Ve İşleyiş Şekli

Bildiğimiz üzere ülkemiz vatandaşlarının % 99 ‘u Müslüman olup İslam dini mensubu olduğu için bankalar konusunda bazı çekinceler bulunmaktadır. Özellikle bankalardaki para sistemin genel anlamda faiz üzerine kurulu olduğu düşünüldüğünden, çoğu kişi bu açıdan bankalardan uzak durmayı tercih etmektedir. Bu konudaki boşluğun ve ihtiyacın görülmesi üzerine dünya genelinde hızla büyüyen katılım bankacılığı sistemi dediğimiz bir sistem hayata geçirilmiş, ülkemizde de bu sistem epeyce rağbet görmüştür.

Katılım Bankacılığı kendi tabiriyle faizden uzak bir sistem üzerine kurulmuştur. Bu konu epeyce tartışma götürdüğü için kredinotu.co olarak bizlerde 12 soruda katılım bankalarının genel tanımı ve işleyiş şekli üzerine sizleri bilgilendirmeye çalışacağız.

Faizsiz Bankacılık mı ?

Katılım bankaları kendi sistemlerini faiz dışı bir sistem olarak tanıtmaktadır. Adı banka olunca ne kadar faizsiz olduğu konusu ise sürekli mudilerin kafasını kurcalamaktadır. Özellikle kâr payı oranları ile faiz oranlarının sürekli yakın rakamlarda seyretmesi ise ayrıca kafalarda soru işareti bırakmaktadır. Ancak katılım bankacılığı sisteminin işleyişine baktığımızda herhangi bir noktada faiz kazancı ya da gecikme faizi adı altında herhangi bir unsur olmadığı görülecektir. Burada tercih tüketicilere kalmakta olup; ya katılım bankalarının beyanlarına itimat edecek ya da katılım bankası olsun normal banka olsun uzak durmayı tercih edecektir.

Faiz Yerine Kâr Payı Ne Anlama Geliyor?

Normal bir bankada mevduat hesabı açan kişi aylık, günlük ya da yıllık olarak faiz ödemesi almaktadır. Bu faiz ödemesini ise; parasını bankada belirli bir süre tuttuğu için almaktadır. Kâr payında da sistem aynı şekildedir. Kâr payının mantığında ise; mudi parasını bankada tutarak bankanın, başkasına vereceği finansman desteği karşılığında aldığı kâr’a ortak olmakta, bunun sonucunda da bir pay almaktadır. Bu paya da kâr payı adı verilmektedir.

Önemli!  Asgari Ücretle Çalışan Kişi En Fazla Ne Kadar Kredi Çekebilir?

Kredi ile Finansman Farklı Şeyler mi?

Aslına bakıldığında kağıt üzerinde farklı şeyler olmakla birlikte, mantık olarak nakit ihtiyacı duyan bir kişinin bu nakit ihtiyacını bankadan almış olduğu nakit desteğidir. Usulde birkaç farklılık bulunmaktadır.

Gecikme Faizi Yerine Gecikme Cezası

Normal bankalar ödeme gecikmelerinde, ödemeyi geciktiren müşteriye gecikme faizi uygulamaktadır. Ancak katılım bankalarında böyle bir durum söz konusu olmayıp, bunun yerine gecikme bedeli, gecikme cezası, vs. gibi isimler altında tahsilatlar yapmaktadır. Dürüstçe konuşmak gerekirse; böyle bir ceza ödemesi alınması gereklidir. Çünkü bu cezanın kesilmemesi halinde kimse ödemelerini zamanında yapmacaktır. Faiz oranı ile gecikme cezalarının oranları arasında da çok ciddi farklılıklar yoktur.

Mevduat Hesabı ile Kâr Payı Hesabı Farklı mı?

Yine mantıken ele alındığında benzer uygulamalar olmakla birlikte; işleyiş açısından farklı sistemlerdir. Faizda banka sizin paranızı kullanmakta, sizin paranızı başkasına daha yüksek faizle kredi olarak vermekte, bunun karşılığında da kendi payını alarak size de bir miktar faiz ödemesi yapmaktadır. Katılım bankalarında ise; yine banka sizin paranızla başkasına finansman sağlamakta, sağladığı bu finansmandan vade farkı kazancı olduğu için bu kazançtan da parasını bankada tutarak kaynak oluşturan mudiye kâr payı adı altında ödeme yapmaktadır.

Önemli!  Katılım Bankacılığı Nedir?

Kârda da Zararda da Ortaklık Konusu Doğru mu?

Katılım bankalarının temel prensibinde; kârda da zararda da ortaklık söz konusudur. Ancak genel itibariyle zarar edilmediği için kâr edildiği için sürekli olarak kâr payı ödemesi yapılmaktadır.

Kredi Kartı Yerine Alışveriş Kartı

Katılım bankalarının, kredi kartı kullanmak istemeyen kesim için ortaya koymuş  olduğu  bir diğer ürün de alışveriş kartlarıdır. Kredi kartı konusuna daha mesafeli olan katılım bankaları (her ne kadar son dönemde bu konuda daha esnek davranmaya başlayan bankalar olsa da), bunun yerine alışveriş kart ya da muadili isimler altında tüketicilere kredi kartı özellikleri taşıyan bir kart ile hizmet vermektedir. Yine bu kartlarda da faiz kesintisi bulunmayıp, bunun yerine gecikme cezası, kâr ödemesi gibi ödemeler alınabilmektedir.

Konut Kredisi ile Taksitli Konut Satışı Arasındaki Farklar ?

Katılım bankalarının konut ile ilgili finansmanına baktığımızda; katılım bankacılığı sistemi daha net bir şekilde anlaşılacaktır. Bu sistemde katılım bankası; sizin almak istediğiniz evi sizin adınıza satın alıp, daha sonra size taksitli olarak satmaktadır. Bu satışı yaparken de belli bir oranda vade farkı alacaktır. Genel itibariyle bu fark konut kredisi faiz oranları ile yakın rakamlarda olmaktadır. Katılım Bankasının bu vade farkı olarak sizden edeceği kârdan; katılım bankasında para bulunduran müşterisine kâr payı adı altında pay vermektedir. Sistemin ana işleyiş mantığı budur.

Önemli!  2016 Yılında Hangi Bankalar Kaç Personel Almayı Düşünüyor?

Hesap İşletim Ücreti Var mı?

Katım bankaları genel itibariyle müşterilerinden hesap işletim adı altında herhangi bir ücret talep etmemektedir.

Katılım Bankacılığı Helal mi?

Bu konu dini bilgi gerektiren bir konu olduğu için, en doğrusunu Allah bilir diyip, fetva verme konusunda yetkili olan kişilerin konuyla ilgili beyanlarına bakmak gerekir diyoruz. Helal olana haram demek, haram olana helal demek kişinin ahiretini sıkıntıya sokacağı için bu konuda net bir beyanda bulunamıyoruz. Konuyla ilgili Diyanet İşleri Başkanlığı ’na başvurabilir ya da bu konuda daha önceden verilen cevaplara diyanet.gov.tr ‘den bir göz atabilirsiniz.

Nasıl Kâr Dağıtılıyor?

Kâr dağıtımının nasıl olduğuna baktığımızda; tıpkı mevduat hesabı gibi günlük, aylık, haftalık, yıllık, vs. gibi süreler dahilinde bankanın hesap edeceği kâra ve bankada bulunan paranıza göre payınız ödenecektir.

Sistem Nasıl İşliyor?

Konut finansmanında da anlattığımız üzere; taşıt finansmanında olsun, ihtiyaç finansmanında olsun sistem aynı şekilde işlemektedir. Mal sizin adınıza katılım bankası tarafından satın alınarak, vade farkı eklenip taksitlendirilerek size satılmaktadır. Sıradan bankalar bu noktada faiz oranı üzerinden hesap çıkarırken, katılım bankaları vade süresine göre vade farkı ekleyerek bir hesap çıkarmaktadır.

Bir önceki yazımız olan Telefondan SMS Kredi Başvurusu Yapabilen 8 Banka Önerisi başlıklı makalemizi de okumanızı öneririz.

BİR YORUM YAZIN

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

ZİYARETÇİ YORUMLARI - 0 YORUM

Henüz yorum yapılmamış.

Önceki yazıyı okuyun:
Banka Nasıl Haciz Yapar?

Günümüzde pek çok ihtiyaçlarımızı giderdiğimiz, yeri geldiğinde nakit ihtiyaçlarımızı karşıladığımız yerler olan bankalarla zaman zaman çeşitli sebeplerden dolayı sorunlar yaşamaktayız....

Kapat